Защита за вашите спестявания, в случай, банката ви отива Bust. Разпоредби се различават по света, но в повечето страни депозит застраховка е изисква от правителството и заплатени от банки (и, в крайна сметка, техните клиенти), които допринасят резенче от своите активи в централна, обикновено правителството писта, застраховки фонд. Ако по подразбиране на една банка, този фонд гарантира депозити на своите клиенти, най-малко до определен размер. От усещане банки клиенти, че им брой е защитен, застраховки, депозити цели да предотврати им от panicking и банка серия от причиняващия и по този начин намалява системен риск. На САЩ въвежда го през 1933, след масивна банка паника води до широко разпространено несъстоятелност, задълбочаване на нейната депресия. Влошаване на депозиране застраховка е, че тя създава опасност от морална. От изолационен вложители от настройките по подразбиране, депозит застраховка намалява си стимул, за да следи отблизо банки. Също банки може да отнеме по-големи рискове, знаейки, че е налице държава финансирани защитна мрежа да ги хване, ако те попадат. Няма никакви лесно решения на тази опасност, морала. , Един подход е да следи какво банки правят много внимателно. Това е по-лесно каже, отколкото Готово, не заради високите разходи. Друг е да се осигури капиталовата адекватност като банките да заделят, да се изисква, в случай, определени суми на капитала, и когато се на различни размери на риск. Като алтернатива, може да бъде пасищата държавата защитна мрежа, чрез разделяне на банки в два вида: super-safe, правителството-застрахована "тесни банки", която да залепва към традиционните бизнес и инвестират само в защитени активи; и застраховано институции, "широк банки", които биха могли да варират по-широко под много запалката регулаторна система. Вложителите, които са инвестирали в широк банка ще вероятно печелят много по-висока рентабилност, защото тя да инвестира в рискова активи, но те също така ще загубите си ризи, ако тя се е bust. Все още друг възможен отговор е да изисква всяка банка да финансира само малка част от своите активи от продажба на подчинен дълг на други институции, с договарянето само, че добивът на това задължение не трябва да е повече от толкова много (примерно 50) базисни пункта, по-високо от процент по съответния безрисков инструмент. Непривилегировани задължения (незастраховани сертификати за депозит) е просто младши дълг. Притежателите са гърба на опашката за парите си, ако Банката получава в безпокойство и нямат не защитна мрежа. Инвеститори ще купуват подчинен дълг по рандеман доста близък до лихвен процент, само ако те са банката е малък риск. Да продава дълга си, банката ще трябва да убеди информирани инвеститорите от това. Ако тя не може да ги не може да обработи убедя. Това използва факта, че банкери научите повече за банкиране отколкото техните надзорници. Го пита банки да не бъдат добри граждани, но да търси само на печалбата си. За разлика от сегашния режим, тя използва цялата налична информация и правилно Подравнява на всички стимули. Тази гениални идея първи е съден в Аржентина, където става жертва на на страната икономическото, банкови и политическа криза от 2001-02 преди тя наистина е шанс да докаже себе си.